Les ETF sont à la mode, et contrairement aux vêtements, leur acquisition peut vous aider à augmenter votre patrimoine. De plus, leur volatilité est souvent moindre que celle observée en faisant du stock picking. Ceci dit, dans un désir de « diversifier » son patrimoine selon le terme consacré, les jeunes investisseurs sont tentés de multiplier les lignes pour avoir un portefeuille plus large.

Je vous présente quelques possibilités pour vous permettre d'acquérir une première ligne. Potentiellement ce pourrait être la seule, et ce n’est pas un problème.

Situation 1 : Vous décidez d’ouvrir un PEA

Le PEA ou plan d'épargne en actions est intéressant à cause de ses avantages fiscaux, notamment l'exonération d'impôts sur le revenu au bout de cinq ans de détention. Cela réduit la charge fiscale sur vos plus values. En contrepartie, cet avantage fiscal vient avec une restriction importante : vous ne pouvez y loger que des actions européennes. Toutefois, vous pouvez contourner artificiellement cette restriction en sélectionnant soigneusement vos ETF. Vous obtiendrez alors une performance proche des indices de référence sans jamais vraiment investir dedans. Par exemple, avec l’ETF BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR, vous reproduisez la performance du S&P500 sans investir aux États-Unis.

Maintenant que nous avons introduit le principe, voici la liste d’ETF qui pourraient vous intéresser si vous n’en voulez qu’un seul et que vous avez un PEA.

• ETF Monde : Amundi MSCI World Swap UCITS ETF EUR Acc
• ETF Etats-Unis : BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR
• ETF Europe : BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ETF

Ils sont tous les trois peu chargés en frais, disponibles presque partout et répliquent bien leur indice de référence.

Si vous ne mettez qu’une seule ligne dans votre PEA, il est judicieux de privilégier un ETF régional plutôt qu’un ETF sectoriel. En effet, avec un ETF régional vous aurez une diversification de pays et de secteurs. Avec un ETF sectoriel, vous aurez peut-être la diversification géographique mais certainement pas celle sectorielle.

Pour les opportunistes qui ont très envie de concentrer un peu ou complètement leurs investissements sur les entreprises tech américaines, il existe l’ETF Amundi PEA US Tech Screened UCITS ETF Acc ciblé tech et Etats-unis. Il n’est donc diversifié en rien ; à détenir avec modération.

Situation 2 : Vous décidez d’ouvrir une assurance vie ou un CTO

L’assurance vie vous permet d’acheter des actions, des obligations et de détenir du fonds euro. Ses avantages sont dans la fiscalité allégée après 8 ans de détention et sa puissance au moment de la transmission. En effet, tout ce qui est dans une assurance vie n’est pas soumis aux droits de successions, et surtout, vous pouvez le transmettre à qui vous voulez. Il vous faudra être très précis dans la désignation de votre ayant droit afin de permettre à l’assureur de le trouver le moment venu.

Le CTO ou compte titre ordinaire n’a aucun avantage fiscal. Toutes les plus values et dividendes sont taxées à hauteur de 31,4 %. Son principal intérêt réside dans le large éventail de choix d’actifs que vous pouvez y loger.

La liste d’ETF à envisager :

• ETF Monde classique : iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) Il est très liquide et présente peu de risques. Le principal inconvénient est une diversification limitée avec les États-Unis qui y pèsent environ 70 %.
• ETF Monde tous pays : Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating Tous les pays ne sont pas tout à fait égaux mais les Etats-unis n’y pèsent plus que 55 % et les autres pays ont des proportions plus comparables.
• ETF Monde + pays émergents : iShares MSCI ACWI UCITS ETF USD (Acc) Il intègre plus de pays que le MSCI World classique notamment des pays d’Asie, d’Amérique centrale et d’Afrique. Il permet d’éviter d’avoir une ligne MSCI World et une ligne pays émergents.
• ETF Monde environnement friendly : Amundi MSCI World SRI Climate Paris Aligned UCITS ETF Acc C’est le bonus pour les plus écolo d’entre vous, j’ai vérifié qu’il n’y ait pas une ligne Total qui y figure.

Ces propositions devraient vous permettre de démarrer. Pensez à réévaluer régulièrement votre situation et les risque que vous pouvez prendre avant de placer votre argent sur un quelconque actif financier.

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